汽车保险知识  (新手必看)

1、为什么要为车辆买保险？ CWBbSGk  
由于道路交通情况复杂、车辆行驶速度快，或受自然灾害影响，车辆极易发生意外事故，从而导致车辆损坏、财产损失或人员伤亡。尽管安全驾驶的警示随处可见，但车祸的发生仍不能完全避免，给肇事者和受害者带来了人身伤害和财产损失。对于车辆的拥有者和使用者，如果您为爱车投保了车辆保险，在出险后则可获得保险责任范围内的赔偿，避免车祸带来巨大的经济损失。 d=F)y~&'  
2、什么人可以为车辆购买保险？ m|mG;8}pI  
车辆的所有者、承包者、保管者、使用者等利益关系者都可以为车辆购买保险。 ?;fv!'?%  
3、什么叫被保险人、保险人、第三者？ Yx!n*+:J  
被保险人一般是指受保险合同保障的汽车的所有者，也就是行驶证上登记的车主。保险人就是保险公司，在汽车保险中，就是有权经营汽车保险的保险公司。保险合同中，保险人是第一方，也叫第一者；被保险人或致害人是第二者；除保险人与被保险人之外的因保险车辆意外事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三人，即第三者。 leR"j  
4、投保人与被保险人是否必须一致？如果不一致有什么影响？ f@L\E>t  
投保人是指与保险公司订立合同、负有支付保险费义务的单位或个人，即办理保险并支付保险费的人。 F=VoFmF@  
如果车主为自己的汽车投保，则投保人与被保险人是一致的；如果其他人为不属于自己的车辆投保，则投保人与被保险人是不一致的。这两种情况都是保险公司允许的。 sE}sE=\  
投保人与被保险人不一致会产生两方面影响：一方面，被保险人不负交保险费的义务，该项义务由投保人承担，即谁投保谁交保险费；另一方面，车辆发生部分损失时，可由投保人向保险公司索赔。车辆发生全部损失时（如车辆被盗抢、碰撞中车辆报废等），必须由被保险人向保险公司索赔，而投保人则没有此项权利。在投保人与被保险人一致的情况下，则没有以上两方面的区分。 nE4l0[_  
5、什么是新车购置价、保险金额？ P^ by'b+zI  
新车购置价是指保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置附加费）的价格，它是投保时确定保险金额的基础。保险金额是指保险单上载明的保险标的实际投保的金额，也是保险公司承担赔偿义务的最高限额。 gl Li  
6、 什么是重复保险？是否可以得到多份赔偿？ |O2|
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在汽车保险中，重复保险是指为同一辆汽车的同一风险，分别向两个或两个以上的保险公司投保汽车保险。  POkXd^pI  
重复保险只能得到一份赔偿。《保险法》第四十条规定：重复保险中，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。所以，千万不要为同一辆汽车投保多份相同的汽车保险。否则，有一部 分保费是白花了，是得不到任何赔偿的。 rC=f#YjR  
7、 什么是不足额投保？其后果是什么？ s9=pV4fA~w  
不足额投保是指保险合同约定的保险金额低于保险价值。例如一辆价值12万元的普通桑塔纳轿车，如果按照8万元确定保险金额，则属于不足额投保。不足额投保的后果是：发生保险事故后，保险公司按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，也就是比例赔付。 /]P%b K6B  
8、 想买防盗险必须先购买车损险吗？ 9.^-us1  
车损险是主险，车主想买防盗险和责任险等子险时，是一定要购买车损险的。 ;9 lqSv/6  
9、 有些卖车险的把责任险、防盗险和车损险捆绑起来作为基本险来销售，这种做法对吗？ Hd Do&#  
车损险是除了必须购买的“第三者责任险”外，可以自己选择购买的附加险。但责任险和防盗险及车窗破损险等子险，可以任意选择，不能捆绑销售。 9(V=Ubj  
10、上机动车辆保险可以享受优惠吗？ @DRfNJ}  
为鼓励机动车辆驾驶员安全行车，保险公司在一定条件下可以给予无赔款优待。要具备以下三个条件，一是保险期限必须满一年；二是保险期限内没有赔款；三是保险期满前办理续保。 `kI?Af*;v  
11、 无赔款优待的金额是多少？ e-YGuWGN7  
依据条款的规定，优待金额是本年度续保险种应交保险费的10％。 hlYS=cgY=  
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问题：有的驾驶员认为买保险要找一个认识保险公司的人，将来发生意外好办事。 R~seUW7uv"  
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　　 这种想法没有错。关键是找的保险公司的业务员有没有车险理赔经验，如果这位业务员只懂得保险而不懂得理赔常识，那最好不要找他，因为有可能还会误了大事。如当车辆发生事故时，你的第一反应就是谁给你投的保，你找谁，而他对理赔知识又不懂，他再去找他认识的有经验的人去咨询该怎么办，这样找来找去不一定在哪一个环节上出错就会延误理赔的最佳时机。 fU){]YP  
问题：有的驾驶员认为买车辆保险要找一个认识保险公司的人，车辆发生损失时可以多赔一些。 AQBx k[  
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　　 这种想法有偏差。全国各家保险公司的理赔条款都非常严谨，理赔时赔偿金的多少相差得不会很大，因为这不是理赔员能左右的事情，他是按照实际的损失进行评估，如果超出他的权限多估一些赔偿金，他也无法向领导汇报和交待，更何况他还要应付上级的审核和定期的复检。 v.8S V
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　　 问题：自己车的损失与估价有差异时怎么办？ #L*@~M^]  
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　　 当车辆发生损失时，如果二者有差异，我们的目的不是让理赔人员多估一些钱，而是让他如何把车修好，让他按照新车的标准修复(包括更换零部件需按新车的标准)，因此如果我们认为自己的车的损失与估价员估价有差异且又无法证明时，车主要把车开到修理厂去，拿着估价单去咨询修车厂，如果修车厂认为该车按照这个估价无法修复时，由修车厂派人出面与估价员进行协商。另外估价时一定要留下估价员的联系电话。

1、什么是重复保险？ 0Ch._~Q+20  
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　　是否可以得到多份赔偿？在汽车保险中，重复保险是指为同一辆汽车的同一风险，分别向两个或两个以上的保险公司投保汽车保险。 @1Lc`;Wd  
　　重复保险只能得到一份赔偿。《保险法》第四十条规定：重复保险中，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。所以，千万不要为同一辆汽车投保多份相同的汽车保险。否则，有一部 分保费是白花了，是得不到任何赔偿的。 Mp=+*I[  
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　　2、什么是超额投保？是否可以得到超额赔偿？ 5Oq;V:7  
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　　超额投保是指保险金额高于保险价值。也就是保险金额高于实际价值。例如，一辆价值12万元的普通桑塔纳轿车，如果按照20万元确定保险金额，则属于超额投保。 超额投保不能得到超额赔偿。《保险法》第三十九条规定：保险金额不得超过保险价值；超过 保险价值的，超过部分无效。 YfKty0  
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　　3、什么是不足额投保？其后果是什么？ )I4t
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　　不足额投保是指保险合同约定的保险金额低于保险价值。例如，一辆价值12万元的普通桑塔纳轿车，如果按照8万元确定保险金额，则属于不足额投保。 不足额投保的后果是：发生保险事故后，保险公司按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿 责任，也就是比例赔付。 }dM^6 Kd%  
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　　4、什么是比例赔付？ pxj"<q`nw8  
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　　一般在什么情况下发生？ 比例赔付是指保险公司不按实际损失全额承担赔偿责任，而是按照实际损失乘以保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。在车辆损失险、全车盗抢险、自燃损失险、新增加设备损失险中，如果保险金额低于保险价值，都将导致比例赔付。 E_oe1C:  
　　举例说明如下：一辆价值12万元的普通桑塔纳轿车，按照6万元投保车辆损失险，如果车辆碰撞后需要2万元修理费（假设是自己车的全部责任，并已附加不计免赔特约险），保险公司只赔偿1万元，计算方法是：赔款额＝修理费×保险金额÷保险价值。同样的事故，如果按照12万元足额投保， 将得到保险公司2万元的全额赔付。 %}[??R0  
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　　5、在汽车保险中，什么叫第三者？ 在保险合同中，保险公司是第一方，也叫第一者；被保险人或致害人是第二方，也叫第二者；除保险公司与被保险人之外的、因保险车辆的意外事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三方，也叫第三者。 y^Lw7  
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　　6、在汽车保险中，选择险种有什么限制？ aI{[W;43T  
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　　A、第三者责任险是必须投保的险种，是《公路法》规定的强制保险。在验车、新车领牌照等方面都要检验是否投保第三者责任险。其它险种都是自愿投保的险种。 VV  
　　B、全车盗抢险、车载货物掉落责任险、风档玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、 新增加设备损失险是车辆损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险种。  51j  
　　C、车上责任险（指车上人员，即司机乘客）是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任 险后才能投保车上责任险（指车上人员，即司机乘客）。 b%kh:NV{S  
　　D、投保不计免赔特约险，必须首先同时投保车辆损失险和第三者责任险。 　
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　　7、投保人与被保险人是否必须一致？如果不一致有什么影响？ d^w_rL  
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　　在汽车保险中，投保人是指办理保险并支付保险费的人；被保险人是指受保险合同保障的汽车的所有者（即行驶证上载明的车主）。 如果车主为自己的汽车投保，则投保人与被保险人是一致的；如果其他人为不归自己所有的汽车投保，则投保人与被保险人是不一致的。这两种情况都是保险公司允许的。 |"mb
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　　投保人与被保险人不一致会产生两方面影响： D,hl+P{^K  
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　　一方面，被保险人不负交保险费的义务，该项义务由投保人承担，即谁投保谁交保险费。 [J^,_iN[.  
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　　另一方面，车辆发生部分损失时，可由投保人向保险公司索赔；车辆全部损失时（如车辆被盗抢、碰撞中车辆报废等），必须由被保险人向保险 公司索赔，投保人没此项权利。在投保人与被保险人一致的情况下，则没有以上两方面的区分。

问题：购买了盗抢险的车被盗后可以立即拿到赔款吗？ ~ 9'64  
    答：保险车辆全车被盗后，要经县级以上公安刑侦部门立案证实，并向保险公司报案，满3个月未查明下落，保险公司才会进行赔偿。 3 \kT#nr  
　　问题：我买了辆旧车，能否按购买时的价格投保？ [V1gj9t=,  
    答：可以，但是一旦发生事故，您将得不到足额的赔偿。因为修复时使用的是新零件而不是旧零件，发生事故后，保险公司只能按与新车购置价的比例减除不足额投保部分，这样您的利益得不到充分保障，所以，您尽量选择按新车购置价投保。 d`^@/1tO  
　　问题：如何解释比例赔付？
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    答：比例赔付就是在车辆投保时，保额低于新车的购置价（即不足额投保）。如果车辆出险，保险公司就会按照保额与新车购置价的比例来计算赔款。 ^%\p; yhL  
    比方说：王先生购买了一辆二手车，投保金额为15万元。车辆意外受损，修理费用为2万元，保险公司根据投保金额（15万元）与新车购置价（30万元）的比例来进行计算，公式：2万元×15万元/30万元=1万元。所以实际赔付金额仅为1万元。 *aTM3k)Zs  
    因此，在投保时我们还是建议您按照新车购置价格来确定保额（即足额投保），这样您获得的保障会大得多。 R/P.m~ ?  
　　问题：我的保险车辆进营业性修理厂保养、维修期间发生事故是否可以赔付？ \Z)''
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    答：在这种情况下是不能赔付的。因为当您的车进入营业性修理厂进行保养、维修时，修理厂就具有了对车辆照管，看护的责任和义务，并要保证维修的质量。所以在这种情况下出现的任何原因的车辆受损，修理厂都有赔偿责任，保险公司就不能再进行赔付了。 !vG._7lPp  
    问题：是不是只要保了盗抢险，无论车上丢了什么零部件保险公司都负责赔偿？ r"rEVx#1=  
    答：不是，盗抢险只针对整车被盗来进行赔偿，对于部分零部件的丢失，如轮胎或车内物品，保险公司不会给与赔偿。所以我们建议您尽量选择管理条件较好的停车场停放您的车辆。